Face à la crainte des impayés de loyers, nombreux sont les propriétaires qui se tournent vers les assurances loyer impayé. Ces dernières permettent de sécuriser les revenus locatifs et de se prémunir contre d’éventuelles difficultés financières. Mais comment fonctionne cette assurance ? Quelles sont les garanties offertes ? Et surtout, est-elle réellement indispensable ? Cet article vous propose un tour d’horizon complet sur l’assurance loyer impayé.
Qu’est-ce que l’assurance loyer impayé ?
L’assurance loyer impayé, également appelée garantie des risques locatifs (GRL) ou garantie des loyers impayés (GLI), est une protection destinée aux propriétaires bailleurs. Elle permet de couvrir les risques d’impayés de loyers et charges de la part du locataire, ainsi que des éventuels coûts liés à la procédure de recouvrement. Elle peut être souscrite auprès d’une compagnie d’assurances, d’une banque ou encore par l’intermédiaire d’un agent immobilier.
Les garanties proposées par l’assurance loyer impayé
L’étendue des garanties offertes dépend du contrat et de la compagnie d’assurances choisie. Toutefois, on retrouve généralement les garanties suivantes :
- La prise en charge des loyers et charges impayés : l’assurance rembourse les sommes non perçues par le propriétaire, dans la limite d’un plafond et d’une durée définis au contrat.
- Le remboursement des frais de recouvrement : l’assureur prend en charge les frais engagés pour recouvrer les sommes dues par le locataire défaillant (frais de justice, d’huissier, etc.).
- La prise en charge des détériorations immobilières : si le locataire cause des dégradations au logement, l’assurance peut indemniser le propriétaire pour les réparations nécessaires.
- La protection juridique : cette garantie permet au propriétaire de bénéficier d’une assistance juridique et d’un accompagnement dans ses démarches en cas de litige avec le locataire.
- L’aide à la relocation : certaines assurances proposent également un accompagnement pour retrouver rapidement un nouveau locataire après l’expulsion du précédent.
Les conditions d’éligibilité à l’assurance loyer impayé
Pour pouvoir souscrire une assurance loyer impayé, il est nécessaire que le locataire présente certaines garanties. En effet, les assureurs demandent généralement que le locataire dispose de revenus représentant au moins trois fois le montant du loyer charges comprises, ainsi que d’un contrat de travail à durée indéterminée (CDI) ou, pour les étudiants, d’un garant solide. Le locataire doit également être à jour de ses loyers et charges lors de la mise en place du contrat.
Le coût de l’assurance loyer impayé
Le coût de l’assurance loyer impayé varie en fonction du contrat et de l’assureur choisi, mais il se situe généralement entre 2% et 4% du montant annuel des loyers et charges. Il est important de comparer les offres disponibles sur le marché, car certaines proposent des garanties plus étendues que d’autres, pour un tarif similaire.
Les alternatives à l’assurance loyer impayé
Si le propriétaire ne souhaite pas souscrire une assurance loyer impayé, il peut opter pour d’autres solutions :
- La caution solidaire : il s’agit d’une personne (généralement un proche du locataire) qui s’engage à régler les impayés de loyer et charges en cas de défaillance du locataire. La caution solidaire présente toutefois un risque pour le propriétaire, car elle peut se révéler insolvable ou difficile à joindre en cas de besoin.
- La garantie Visale : cette garantie gratuite est proposée par Action Logement aux jeunes de moins de 30 ans et aux salariés nouvellement embauchés. Elle couvre les impayés de loyers et charges pendant une durée maximale de 36 mois, dans la limite d’un loyer mensuel de 1 500 € en Île-de-France et de 1 300 € sur le reste du territoire.
Est-il indispensable de souscrire une assurance loyer impayé ?
La souscription d’une assurance loyer impayé n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée pour les propriétaires bailleurs, notamment en cas de risque élevé d’impayés (locataires aux revenus précaires, logements situés dans des zones économiquement défavorisées, etc.). Elle permet en effet de sécuriser les revenus locatifs et d’éviter des difficultés financières en cas de défaillance du locataire.
Toutefois, il est important de bien choisir son contrat et de comparer les offres disponibles sur le marché, afin de bénéficier des garanties adaptées à sa situation et au meilleur prix. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel pour vous aider dans cette démarche.
En choisissant judicieusement une assurance loyer impayé, les propriétaires bailleurs peuvent ainsi se prémunir contre les risques liés à leur investissement locatif et garantir la pérennité de leurs revenus locatifs.