Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et vous souhaitez en acquérir un autre ? Le crédit relais, également appelé prêt relais, peut être la solution pour financer votre nouvel achat sans attendre la vente de votre logement actuel. Cet article vous explique en détail le fonctionnement, les avantages et les risques de ce type de crédit.
Qu’est-ce qu’un crédit relais ?
Le crédit relais est un prêt bancaire de courte durée qui permet à un particulier de financer l’achat d’un nouveau logement en attendant la vente de son bien actuel. Il s’agit donc d’une avance sur le produit de cette vente, qui servira ensuite à rembourser le crédit relais. L’objectif est ainsi de faciliter la transition entre deux biens immobiliers sans avoir à patienter jusqu’à la vente définitive du premier logement.
Comment fonctionne le crédit relais ?
Le montant accordé par la banque dans le cadre d’un crédit relais correspond généralement à une partie (environ 50 à 80 %) de la valeur estimée du bien à vendre. Cette estimation est réalisée par un expert immobilier ou par la banque elle-même. La durée du prêt varie généralement entre 12 et 24 mois.
Pendant cette période, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts du prêt relais, soit une somme relativement modeste. Le capital emprunté sera remboursé en une seule fois au terme du crédit, grâce au produit de la vente de l’ancien logement.
Il est possible d’associer un crédit relais à un prêt immobilier classique pour financer la différence entre le montant du prêt relais et le prix d’achat du nouveau bien. Ce prêt complémentaire peut être souscrit auprès de la même banque ou d’un autre établissement financier.
Quels sont les avantages du crédit relais ?
Le principal avantage du crédit relais est de permettre à l’emprunteur de ne pas avoir à attendre la vente de son bien actuel pour acheter un nouveau logement. Il peut ainsi éviter les aléas et la pression liés à la recherche d’un nouvel appartement ou d’une nouvelle maison.
De plus, le crédit relais offre une certaine souplesse dans le choix des modalités de remboursement. En effet, il est possible de choisir entre un remboursement « in fine » (en une seule fois) ou progressif (au fur et à mesure des versements du produit de la vente).
Enfin, en termes de coût, le crédit relais est généralement moins onéreux qu’un double emprunt immobilier (un pour chaque bien), notamment en raison des frais d’intérêts moins élevés.
Quels sont les risques liés au crédit relais ?
Le principal risque lié au crédit relais est de ne pas parvenir à vendre le bien immobilier dans les délais impartis. Si la vente ne se réalise pas avant l’échéance du prêt relais, l’emprunteur devra rembourser le capital emprunté sans avoir récupéré les fonds de la vente. Cette situation peut entraîner des difficultés financières importantes et éventuellement un surendettement.
De plus, si la valeur estimée du bien à vendre s’avère supérieure au prix réellement obtenu lors de la vente, l’emprunteur devra également rembourser la différence entre ces deux montants.
Il est donc important de bien évaluer la valeur de son bien immobilier et de prendre en compte les éventuelles fluctuations du marché avant de souscrire un crédit relais. Il est également conseillé de se renseigner sur les différentes offres disponibles sur le marché et de comparer les conditions proposées par chaque établissement financier.
L’importance d’une bonne estimation et d’un suivi rigoureux de la vente
Pour limiter les risques liés au crédit relais, il est essentiel de procéder à une estimation précise du bien à vendre et de suivre attentivement l’avancée de la vente. L’idéal est de faire appel à un professionnel (agent immobilier ou expert indépendant) pour obtenir une estimation fiable et réaliste.
Il convient également d’être réactif dans la mise en vente du bien, en prenant soin de le présenter sous son meilleur jour (travaux de rénovation, home staging, etc.) et en fixant un prix de vente attractif.
Enfin, il est important de rester attentif aux évolutions du marché immobilier et d’adapter sa stratégie de vente en conséquence (baisse de prix si nécessaire, relance des visites, etc.).
Le crédit relais est une solution intéressante pour les propriétaires souhaitant acquérir un nouveau logement sans attendre la vente de leur bien actuel. Toutefois, il convient d’être vigilant quant aux risques potentiels et de bien se préparer pour optimiser ses chances de réussite dans cette opération immobilière.